Juros de mora: saiba como calcular e evitar o seu incumprimento

Se não conseguir cumprir o pagamento das prestações dos seus créditos, ficará sujeito a um pagamento adicional de juros. 

É frequente ocorrerem imprevistos financeiros, mas com uma boa gestão e organização, poderá evitar o risco de pagar juros de mora, ficar endividado ou entrar para a lista negra do banco de Portugal e ver limitado o acesso a novos créditos.

Qualquer pessoa ou empresa está sujeita ao pagamento de juros de mora. Se houver incumprimento no pagamento ao Estado, bancos ou empresas, deverá pagar uma taxa. As taxas variam de entidade para entidade, mas no caso das entidades públicas financeiras, há sempre cobrança de juro, ainda que nas entidades privadas os valores moratórios a pagar sejam variáveis de acordo com a regulamentação. 

O QUE SÃO

Os juros de mora, ou moratórios, consistem numa taxa aplicada sobre o atraso no pagamento de uma conta, são um valor de penalização. Este custo adicional que é cobrado quando ocorre o incumprimento de pagamento de prestações no prazo definido. Esta multa de mora é calculada a partir de uma percentagem do valor da dívida, que depois se multiplica pelos dias em que ocorre o incumprimento, são uma forma de compensação à entidade lesada pelo atraso no pagamento da dívida.

COMO SE CALCULAM?

No entanto, esta penalização não tem um valor fixo. Os valores cobrados têm diferentes regras para atrasos nas prestações, atrasos no pagamento de contas de luz, água ou telecomunicações, nas entidades privadas e nas dívidas ao Estado. Cada dívida vencida tem uma fórmula diferente para o cálculo dos juros de mora. 

Segundo o Banco de Portugal, geralmente, a taxa de juros moratórios é calculada a partir de uma fórmula com base na Taxa Anual Nominal (TAN) do seu empréstimo e acresce 3% da sobretaxa anual definida pelo Banco de Portugal. A fórmula é a seguinte: Taxa de juros moratórios = Taxa de juros remuneratórios (TAN) + 3%.

Caso a TAN do seu empréstimo for de 5%, a taxa de juros moratórios aplicada seria de 8% (5% + 3%). Já para saber o valor de juros de mora, deve saber o valor da sua dívida, a taxa dos juros de mora e há quantos dias está em incumprimento. A fórmula é a seguinte: Valor dos juros de mora = Valor em dívida x Taxa de juros de mora / 365 (dias de um ano) x Nº de dias que a dívida está em atraso.

COMO EVITAR O PAGAMENTO

Considere os seus rendimentos mensais e evite despesas que sejam superiores ao dinheiro que tem disponível, evite o uso de cartões de crédito, pois isso fará com que tenha mais oportunidades de gastar, e tenha os prazos de pagamento das suas contas na agenda, assim evita exceder o prazo dos pagamentos e não terá como consequência os juros de mora.

CONSEQUÊNCIAS DE FALTA DE PAGAMENTO

No caso de incorrer em incumprimento de pagamentos dos juros de mora terá como consequência um histórico negativo, que ficará registado na Central de Responsabilidades de Crédito. Ou seja, terá o seu nome na Lista Negra do Banco de Portugal, o que fará com que tenha mais dificuldade na obtenção de um crédito, como por exemplo, para a compra de um carro ou de uma casa.

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